가계부를 어느 정도 써봤다면 이제 숫자가 눈에 들어오기 시작한다. 하지만 여전히 “어디서 줄여야 할지” 감이 오지 않는 경우가 많다. 이때 가장 먼저 해야 할 정리가 바로 고정지출과 변동지출을 나누는 것이다.
이 구분만 제대로 해도 재무관리는 절반 이상 정리된다. 어렵게 생각할 필요 없이 아주 단순한 기준만 기억하면 된다.
고정지출은 매달 ‘자동으로’ 나가는 돈
고정지출이란 금액이 크고 작음을 떠나 매달 거의 동일하게 빠져나가는 지출을 말한다. 월세, 관리비, 통신비, 보험료, 정기 구독 서비스 등이 여기에 해당한다.
중요한 점은 고정지출은 한 번 설정되면 의식하지 않아도 계속 나간다는 것이다. 그래서 관리하지 않으면 가장 위험한 지출이 된다.
변동지출은 생활에 따라 달라지는 돈
변동지출은 식비, 교통비, 쇼핑, 문화생활처럼 내가 쓰는 만큼 달라지는 지출이다. 감정이나 상황에 따라 쉽게 늘어나기도 한다.
많은 사람들이 지출을 줄이려고 할 때 변동지출만 보지만, 실제로는 고정지출 구조가 이미 부담이 되는 경우가 많다.
구분 기준은 ‘조절 가능성’이다
고정지출과 변동지출을 나누는 가장 쉬운 기준은 이 지출을 당장 조절할 수 있는지다.
오늘 당장 줄이기 어려우면 고정지출, 이번 달에 조절이 가능하면 변동지출로 생각하면 된다. 이 기준만으로도 헷갈림이 많이 줄어든다.
고정지출은 총액을 먼저 확인하라
고정지출 관리는 개별 항목보다 총액이 중요하다. 통신비가 비싼지, 보험료가 과한지보다 매달 고정으로 빠져나가는 금액이 얼마인지 먼저 알아야 한다.
총액이 월급 대비 너무 크다면 변동지출을 아무리 줄여도 돈이 남기 어렵다.
변동지출은 패턴을 보는 것이 핵심
변동지출은 금액보다 반복되는 패턴을 보는 것이 중요하다. 매주 배달을 시키는지, 스트레스 받을 때 쇼핑을 하는지 같은 행동 패턴이 드러난다.
이 패턴을 인식하는 것만으로도 불필요한 지출은 자연스럽게 줄어든다.
고정지출부터 건드려야 하는 이유
고정지출은 한 번 줄이면 매달 효과가 누적된다. 통신 요금제를 바꾸거나 사용하지 않는 구독 서비스를 정리하는 것만으로도 큰 차이를 만든다.
반면 변동지출은 매달 노력해야 하기 때문에 피로도가 높다.
지출 구분이 되면 돈이 보이기 시작한다
고정지출과 변동지출을 나누는 순간, 돈 관리가 감이 아닌 구조로 보이기 시작한다. 어디를 손대야 할지 방향이 생긴다.
다음 글에서는 이 구조를 바탕으로 월급날 기준 돈을 나누는 현실적인 통장 관리법을 소개한다.