재무관리를 시작하면 가장 먼저 고민하게 되는 것 중 하나가 결제 수단이다. 체크카드를 써야 할지, 신용카드를 써도 되는지에 대한 질문은 사회초년생과 돈 관리 초보자에게 특히 많이 나온다.
정답부터 말하자면 어느 한쪽이 무조건 옳다고 할 수는 없다. 중요한 것은 카드의 종류가 아니라 어떤 방식으로 사용하느냐다.
체크카드의 가장 큰 장점은 통제력이다
체크카드는 통장에 있는 돈만큼만 쓸 수 있기 때문에 소비 통제가 쉽다. 결제 즉시 잔액이 줄어들어 체감이 크고, 과소비로 이어질 가능성이 낮다.
재무관리를 처음 시작하는 단계라면 체크카드는 매우 좋은 도구가 된다.
신용카드는 편리하지만 위험 요소도 있다
신용카드는 당장 돈이 없어도 결제가 가능하다는 점에서 편리하다. 하지만 이 편리함이 소비 감각을 흐리게 만들 수 있다.
결제와 실제 출금 사이의 시간차 때문에 “쓴 느낌”이 적고, 지출이 누적되기 쉽다.
신용카드를 써도 되는 경우
신용카드가 항상 나쁜 것은 아니다. 지출 구조가 이미 정리되어 있고, 매달 결제 금액을 통제할 수 있다면 신용카드는 혜택 면에서 유리할 수 있다.
다만 이 경우에도 한도는 월 고정지출과 필수 소비 수준으로 낮게 설정하는 것이 안전하다.
카드 선택의 기준은 ‘가계부 연동 여부’
어떤 카드를 쓰든 가계부에 정확히 반영되는지가 중요하다. 기록되지 않는 소비는 관리되지 않는다.
카드 사용 내역이 자동으로 확인되거나, 쉽게 기록할 수 있는 방식이 가장 좋다.
카드를 여러 장 쓰는 것은 피하자
카드가 많아질수록 지출 파악은 어려워진다. 재무관리 초보라면 한 장의 체크카드 또는 체크카드 + 신용카드 1장 정도가 적당하다.
카드 수를 줄이는 것만으로도 소비가 정리되는 경우가 많다.
결제 수단은 도구일 뿐이다
체크카드든 신용카드든 그 자체가 돈 관리를 대신해주지는 않는다. 중요한 것은 결제 후 반드시 인식하고 기록하는 습관이다.
카드는 소비를 숨기는 도구가 아니라 드러내는 도구로 사용해야 한다.
다음 단계는 소비를 줄이는 구조 만들기
결제 수단을 정리했다면, 이제 소비를 억지로 참지 않고도 지출을 줄일 수 있는 방법을 알아볼 차례다.
다음 글에서는 소비 습관을 바꾸지 않고 지출을 줄이는 방법에 대해 이야기해본다.